برگزاری دوره های سواد مالی برای کودکان و نوجوانان
سواد مالی، دانش و مهارت مدیریت مسائل مالی است و در سال‌های اخیر آموزش آن به کودکان و نوجوانان مورد توجه بسیار از خانواده‌ها قرار گرفته است.
اختصاصی آگاه پرس- پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، وام، بدهی، بودجه‌بندی و … مفاهیمی هستند که آشنایی با آنها می‌تواند اقتصاد پیچیده امروز را ساده‌تر کند و مولفه مهمی در رسیدن به امنیت مالی به ویژه در دوران بازنشستگی محسوب می‌شوند. مفاهیمی که همگی آنها در زیرمجموعه سواد مالی مورد توجه قرار می‌گیرند. این روزها توجه به این مفهوم و ضرورت آشنایی با آن، مورد توجه بسیاری از خانواده‌ها قرار گرفته است و با وجود خالی بودن جای سرفصل‌های مربوط به آموزش سواد مالی برای کودکان و نوجوانان مدارس، بسیاری به دوره‌های مختلفی که به آموزش مدیریت مسائل مالی و مفاهیم مرتبط با آن می‌پردازند، روی آورده‌اند.
معنای سواد مالی چیست؟
همه مفاهیمی که در بالا به آنها اشاره کردیم از مولفه‌های مهم سواد مالی به شمار می‌روند. مفهومی مهم در علم اقتصاد و مدیریت دارایی‌ها که می‌توان به صورت خلاصه آن را دانش و مهارت مدیریت مسائل مالی در زندگی روزمره تعریف کرد.
به این معنا که شما بتوانید درآمدتان را به خوبی بودجه‌بندی کنید، با تفاوت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری آشنا باشید، مقداری از درآمدتان را به صورت ماهانه کنار بگذارید، وام بگیرید و بتوانید بدهی خود را به خوبی مدیریت کنید. مالیات، بیمه، محافظت از پول و بسیاری مفاهیم دیگر نیز زیر مجموعه سواد مالی هستند و می‌توانند به ما برای مدیریت هر چه بهتر دارایی‌هایمان در زندگی روزمره و رسیدن به امنیت و آسودگی مالی در آینده کمک کنند.
چگونه می‌توانیم سواد مالی خود را افزایش دهیم؟
آشنایی با سواد مالی و مولفه‌های آن نه کار خیلی راحتی است و نه آنقدری هم که به نظر می‌رسد، سخت خواهد بود. لازم اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی است در ابتدا با ضرورت این مفهوم و تاثیر آن در زندگی روزمره آشنا شوید و سپس در هر سنی که قرار دارید، آموختن مهارت‌های مدیریت مسائل مالی در زندگی رومزه را آغاز کنید.
البته که مانند هر مبحث تخصصی دیگری آشنایی با سواد مالی نیز به ابزارهای مختلف و حضور در کلاس‌ها و دوره‌های آموزشی نیاز دارد.
برای آشنایی با سرفصل‌ها و مفاهیمی که در سواد مالی اهمیت پیدا می‌کنند، می‌توانید از کتاب‌ها، پادکست‌ها و مقالات متعددی که در این زمینه وجود دارند، استفاده کنید و مهمتر از هر چیز با حضور در دوره‌های آموزشی و بهره‌گیری از قدرت اساتیدی که با استفاده از هوش مالی بالا توانسته‌اند به موفقیت‌های بسیاری در این زمینه دست پیدا کنند، با این مفهوم مهم و کلیدی و کاربردهای آن در رسیدن به موفقیت‌های مالی بیشتر آشنا شوید.
در این میان آنچه اهمیت بسیار زیادی دارد، آموزش سواد مالی به کودکان و نوجوانان در سنین مناسب با توجه به خالی بودن جای سرفصل‌های مرتبط با این مبحث در مدارس است. کودکان هر چه از سنین پایین‌تر با این مفهوم و مولفه‌های آن آشنا شوند و به طور عملی به‌کارگیری آنها را در زندگی روزمره خود آموزش ببینند، می‌توانند برای رسیدن به امنیت و آسودگی مالی در آینده یه گام جلوتر از سایرین حرکت کنند.
گسترش توجه به آموزش سواد مالی به کودکان و نوجوانان
بسیاری از کارشناسان اقتصادی بهترین سن برای آموزش سواد مالی و مفاهیم آن را سنین کودکی به ویژه ۵ تا ۸ سالگی می‌دانند. یعنی سنی که بچه‌ها می‌توانند مفاهیمی چون پس‌انداز و بودجه بندی را درک کنند و به طور عملی با استفاده از پول توجیبی که والدین به آنها می‌دهند، مدیریت مسائل مالی و اولویت‌بندی هزینه‌ها را تمرین کنند.
کتاب‌ها و مقالات آموزشی متعددی در حوزه آموزش مفاهیم مالی به کودکان وجود دارند که می‌توانید از آنها برای افزایش سواد مالی کودکان‌تان و استفاده از این دانش برای مدیریت هر چه بهتر مسائل اقتصادی در زندگی روزمره بهره بگیرید.
بعضی از این منابع آموزشی به والدین می‌گویند که چگونه می‌توانند مسائل مالی را مدیریت کنند و آن را به فرزندان خود نیز بیاموزند. بعضی از آنها نیز مستقیما کودکان و نوجوانان را مورد توجه قرار می‌دهند و سعی می‌کنند به زبان خود آنها و با استفاده از بازی و قصه مهارت‌های سواد مالی را به کودکان آموزش دهند.
نکته‌ای که در این بین اهمیت زیادی دارد این است که کودکان بسیاری از رفتارهای مرتبط با این حوزه را با الگو گرفتن از والدین خود یاد می‌گیرند. به همین دلیل خانواده‌ها نیز باید تلاش کنند تا از طریق شرکت در کلاس‌های آموزش سواد مالی و استفاده از منابع اطلاعاتی مختلف، دانش خود را در این زمینه افزایش دهند و آن را به طور عملی در زندگی به کار بگیرند تا فرزندان آنها نیز از این طریق بتوانند با سواد مالی و مولفه‌های مهم آن آشنایی بیشتری پیدا کنند.
استفاده از منابع آموزشی مختلف برای آموزش سواد مالی به کودکان و نوجوانان کافی نیستند و حضور در دوره‌های آموزشی و استفاده از نیروهای متخصص در زمینه آموزش این مفاهیم در سال‌های اخیری مورد توجه بسیاری از خانواده‌ها قرار است. این موضوع با توجه به اینکه والدین معمولا حتی با وجود استفاده از منابع آموزشی مهارت بالایی در زمینه مسائل مرتبط با سواد مالی ندارند، اهمیت فوق‌العاده‌ای پیدا می‌کند.
دوره‌های آموزش سواد مالی
گروه آگاه بیش از ۱۶ سال است که در بازار سرمایه کشور فعالیت می‌کند و به علاقه‌مندان حضور در بازارهای مالی برای موفقیت در این حوزه کمک می‌کند. واحد آموزش کارگزاری آگاه نیز فعالیت خود را از سال ۱۳۸۷ آغاز کرده است و از آن زمان تاکنون دوره های آموزشی مختلفی را در نقاط مختلف کشورمان برگزار کرده که تعداد شرکت‌کنندگان در این دوره‌ها به بیش از ۶۰۰ هزار نفر می‌رسد.
با پیچیده‌تر شدن علم اقتصاد و مدیریت مسائل اقتصادی در زندگی روزمره، آموزش سواد مالی و سرفصل‌های مرتبط با آن نیز مورد توجه تیم آموزش آگاه قرار گرفته و این کارگزاری اقدام به برگزاری کارگاه‌های آموزش سواد مالی برای کودکان و نوجوانان کرده است.
تعریف استانداردهای سواد مالی برای کودکان و نوجوانان، بررسی مولفه‌های سواد مالی با دیدگاه بومی‌سازی برای کودکان ایران زمین، آموزش مهارت های مالی که توسط والدین به فرزندان انتقال پیدا می‌کنند، شناخت سبک رفتاری کودکان و انواع مهارت‌های مدیریت مسائل مالی و نحوه آموزش آنها به کودکان از جمله سرفصل‌هایی هستند که در این دوره مورد توجه قرار گرفته‌اند.
حضور در دوره‌های آموزش سواد مالی برای کودکان و نوجوانان، در سال‌های اخیر گسترش زیادی داشته است و بسیاری از والدین ترجیح می‌دهند با افزایش دانش خود از مولفه‌های سواد مالی، ضمن به کارگیری آنها در زندگی روزمره از مهارت‌های مختلفی که در این دوره‌ها فرامی‌گیرند، استفاده کنند و از همان دوران کودکی مهارت‌های پیچیده مدیریت مسائل مالی را به کودکان خود آموزش دهند.
سخن آخر
سواد مالی دانش و مهارت مدیریت مسائل مالی در زندگی روزمره است و مولفه‌های زیادی را در برمی‌گیرد که از آن جمله می‌توان به سرمایه گذاری، بودجه بندی، پس انداز، مدیریت بدهی ها و … اشاره کرد. آموزش سواد مالی به کودکان و نوجوانان از همان سنین پایین اهمیت زیادی دارد و توجه بسیاری از والدین و خانواده‌ها را به خود جلب کرده است. در این میان دوره‌های آموزش سواد مالی نقش زیادی در انتقال این مفاهیم به والدین و در نتیجه گسترش دانش و سواد مالی در جامعه برعهده دارند.
پنج تکنیک آموزش «سواد مالی» به فرزندان
فرزندان ما براساس پژوهش‌های انجام شده و تحلیل محتوای کتب درسی دوران ابتدایی تا دبیرستان، در دوران تحصیل خود تقریباً هیچ چیزی از سواد مالی نمی‌آموزند. این موضوع شاید در گذشته چندان اهمیتی نداشت اما امروز، به خوبی شاهد این هستیم که بخش‌های مختلف زندگی ما به شدت تحت تأثیر تصمیمات مهم مالی قرار گرفته است.
رضا سیف پور:
چندی پیش جمله بسیار جالبی توجه مرا به خود جلب کرد. این جمله از ثروتمندترین بابای دنیا یا پولدارترین فرد جهان نبود. این جمله از یک اقتصاددان برجسته و برنده جایزه نوبل اقتصاد در سال ۱۹۹۸ بود. پرفسور آمارتیا سن می‌گوید؛ آموزش سوادمالی در کودکی نسل آینده جامعه را برای زندگی با توانایی مالی مطلوب آماده می‌کند. در جمله او چند نکته مهم وجود داشت. ابتدا تاکید ایشان بر لزوم توجه به آموزش مالی در سنین کودکی و دیگر اهمیت این آموزش‌ها در ترسیم آینده فرد و جامعه. دقیقاً براساس همین نگرش، هم اکنون در کشورهای توسعه یافته، موضوع سوادمالی به عنوان یک مهارت کاربردی، از سرفصل‌های مهم دروس عملی در دوران دبستان تا دانشگاه محسوب می‌شود و این درحالی است که فرزندان ما براساس پژوهش‌های انجام شده و تحلیل محتوای کتب درسی دوران ابتدایی تا دبیرستان، در دوران تحصیل خود تقریباً هیچ چیزی از سواد مالی نمی‌آموزند. این موضوع شاید در گذشته چندان اهمیتی نداشت اما امروز، به خوبی شاهد این هستیم که بخش‌های مختلف زندگی ما به شدت تحت تأثیر تصمیمات مهم مالی قرار گرفته به نظر می‌رسد که در بسیاری از موارد آینده کشور هم می‌تواند با تصمیمات درست یا نادرست مالی تک تک افراد جامعه رقم بخورد. لذا پیشنهاد می‌کنم حالا که مدارس و سیستم آموزش رسمی ما چندان به این بخش مهم از آموزش و پرورش فرزندان توجه ندارد، خودمان با آموزش صحیح فرزندان، دست به کار شویم و این کمبود را جبران کنیم. برای شروع اجازه دهید پنج نکته کاربردی را با هم مرور کنیم که می‌توانید برای آموزش فرزندانتان تا دوره اول دبیرستان مورد استفاده قرار دهید:
حتماً بطور ماهانه به فرزندتان پول توجیبی بدهید. مبلغ آن خیلی مهم نیست و می‌تواند براساس قرار شما با فرزندتان و هزینه‌هایی که بر عهده اوست تعریف شود. تاکید می‌کنم که این مبلغ را در کارت بانکی مشخصی واریز کنید و به او یاد آور شوید که پیامک هزینه‌ها را هم شما دریافت می‌کنید. بعد از او بخواهید که تلاش کند تا تمام هزینه‌های ماهانه خود را با همین پول برنامه ریزی کند.
هراز گاهی با همسر و فرزندتان به فروشگاه‌های بزرگ بروید و در حالی که خودتان و همسرتان در حال لذت بردن از نوسانات آهنگین قیمت‌ها!! هستید، مسئولیت خرید را به فرزندتان واگذار کنید. به او یاد آورشوید که او باید با این مبلغ مشخص نیازهای خانواده رامدیریت کند. او به تدریج یاد می‌گیرد به قیمت‌ها و تخفیف کالاها توجه کند و از همه مهمتر به این مهارت دست می‌یابد که چگونه در مورد خرید یا عدم خرید کالاها را براساس اولویت‌های مختلف تصمیم بگیرد. البته بهتر است برای شروع، شما هم به اوکمک کنید.
سعی کنید فرزندتان را در موقعیت‌های مختلف نیاز به خرید کالاها یا خدمات جدید قرار دهید. آنگاه تلاش کنید تا او به اهمیت یا عدم اهمیت خرید آن کالا یا خدمات هم توجه داشته باشد. حالا اگر این خرید برای او تا این حد ضروری است به او وام دهید و به او بیاموزید که برای تأمین این نیاز جدید باید ماهانه مبلغ مشخصی از پول تو جیبی خود را هزینه کند با این حال خیلی به او سخت نگیرید چون قرار است او در این فرآیند لذت ببرد و با شما اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی در فرآیند آموزش همراه شود نه اینکه دلزده و سرخورده شود.
به فرزند خود بیاموزید که باید به نیازهای دیگران هم توجه داشته باشد. لذا سعی کنید گاهی مبلغی پول از او قرض بگیرید. این می‌تواند از محل پول توجیبی ماهانه یا پس انداز او باشد اما حتماً به موقع برهی خود را پرداخت کنید.
سعی کنید مبلغ پول توجیبی ماهانه فرزندتان به قدری باشد که بتواند مبلغی هرچند اندک را هم پس انداز کند. سپس طوری وانمود کنید که در یک سرمایه گذاری کوچک، او هم سهمی دارد. بطور مثال شما تصمیم گرفته‌اید برای حفظ ارزش پول خود یک سکه طلا بخرید تا در زمان مشخص بفروشید. کاری کنید که فرزند شما هم، هرچند اندک، در تأمین مبلغ آن سکه سهمی مشخص داشته باشد و فراموش نکنید اگر در موقع فروش سکه سودی هم به دست آوردید باید به همان نسبت اصل و سود پول فرزندتان را به او برگردانید.
آموزش مهارت های پولی و سواد مالی كودكان
شاید قبل از شروع، پرسش چند سوال ارتباط شما با این مقاله را بیشتر کند. آیا درجامعه با افراد ثروتمند، کارآفرین، صرفه جو، ولخرج، متکدی ، گدا، فقیر، معتمد و بخشنده برخورد داشته اید؟ دلیل ثروتمند یا ولخرج بودن یک فرد چیست؟ آیا تا به امروز فکر کرده اید که چطور یک کودک می تواند ناجی آینده اقتصادی والدین خود باشد؟
مطمئناً دلایل زیادی در ذهن شما تداعی خواهد شد. اما اینکه این افراد چطور ثروتمند می شوند یا به یک فرد کارتن خواب تبدیل می شوند، از کجا نشات می گیرد. به نظر شما یک فرد فقیر با مطالب انگیزشی و مطالعه چند کتاب در حوزه موفقیت می تواند به راحتی به یک فرد ثروتمند تبدیل شود؟ قطعاً نمی توان این موضوع را نادیده گرفت که قدرت تغییر، در درون ما نهادینه شده است و خلقت انسان به خلق معجزه درون معنی پیدا می کند.
اساسی ترین و اصلی ترین شاخصه های یک فرد ثروتمند، کارآفرین، صرفه جو، ولخرج، متکدی، گدا، فقیر، معتمد و بخشنده از دوران کودکی او شکل می گیرد. والدین نقشی کلیدی در شکل گیری شخصیت های ذکرشده ایفا می کنند و آنها با آموزش صحیح در زمینه «مهارت های پولی و سوادمالی کودکان» رویاهای کودکی شان را تبدیل به واقعیت می کنند.
آموزش مهارت های پولی و سوادمالی کودکان نیاز به زمان و فضای مناسبی دارد، از این جهت در این مقاله بیشتر به کلیات پرداخته و به ذکر چند مورد الزامی بسنده می کنم.
اما قطعاً این مقاله می تواند تلنگر خوبی برای پدران یا مادرانی باشد که نگران آینده اقتصادی فرزند خود هستند و استرس این موضوع برای آنها تبدیل به یک همراه همیشگی شده است.
پول توجیبی یک ابزار بسیار قدرتمند در زمینه آموزش مهارت های پولی و سوادمالی کودکان است و نباید از آن به عنوان ابزاری برای تشویق و تنبیه استفاده کرد. اگر شما سعی بر این دارید که با پول، فرزند خود را تشویق یا تنبیه کنید باید پیشنهاد دیگری به شما بدهم. شما می توانید با یک هدیه ارزان قیمت اما مورد نیاز، او را تشویق کنید تا متوجه شود که همیشه نباید منتظر پول باشد. تشویق و تنبیه با پول باعث استرس پولی (Money Anxiety) در فرزند شما می شود.
اگر ما بتوانیم از این ابزار به درستی در راستای آموزش صحیح کودکان استفاده کنیم، در شکل گیری شالوده شخصیت یک فرد اجتماعی، ثروتمند، کارآفرین و برتر موفق بوده ایم که البته این آموزش اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی نیاز به والدینی دلسوز و آینده نگر دارد.
معمولا کودکان در سنین پنج تا هشت سالگی باید بتوانند اسکناس و سکه را شمارش کنند و ارزش و کاربرد پول را بدانند.
باید مفهوم اخلاق پول را بیاموزند و تفاوت دریافت پول با برداشت بدون اجازه پول را درک کنند و همچنین باید قدرت تشخیص موارد ضروری و دوست داشتنی را به دست آورند.
آموزش مهارت پس انداز در دوران کودکی یکی از نخستین اقدامات آموزشی در زمینه مهارت های پولی و سوادمالی کودکان است.
اما باید این موضوع را از روش صحیح آموزش دهیم تا فرزند ما دچار وسواس مالی نشود. شخصی که دچار وسواس مالی است به نوعی تسویه پولی را که از دیگران قرض گرفته است دردآور می داند و درانتظار به دست آوردن پول بادآورده ای است تا از طریق آن بدهی خود را پرداخت کند.
اگر بخواهید به فرزندان خود آموزش های پیچیده مالی بدهید به جز گمراهی آنها و اینکه پس از مدتی از این موضوع دلسرد شوند چیز دیگری دریافت نخواهید کرد. بهترین روش آموزش مهارت های پولی به کودکان به صورت غیرمستقیم است.
برای آموزش پس انداز نیز به صورت غیرمستقیم عمل کنید. از همین جهت پیشنهاد می کنم که چهار ظرف یا بطری شیشه اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی ای را با برچسب های پس انداز، پول توجیبی، خرید و بخشش از هم جدا کنید و سپس آنها را همراه با یک هدیه، به فرزند یکی از نزدیکان خود هدیه دهید. توجه داشته باشید که باید رده سنی فرد موردنظر تقریبا نزدیک به سن فرزند شما باشد.
فرزند شما در این مورد بسیار کنجکاو می شود و حتی دلیل این کار را از شما سوال می کند. آنگاه باید این موضوع را بسیار حساس کرده و کمی هم تخیل و داستان چاشنی آن کنید.
باید مسئله ای را با شما در میان بگذارم. فرزندان شما در رده سنی پنج تا هشت سال کاملاً با کارت های بانکی، حساب های پس انداز،پایانه های پرداخت، عابر بانک ها و شیوه پرداخت اینترنتی بیگانه هستند. آنها این وسایل را مثل شعبده هایی می بینند که شما باکارت خود برای آنها شعبده بازی می کنید و برای آنها پول می آورید یا ابزار و وسایل خریداری می کنید.
فرزندان شما باید پول را در ظرف شیشه ای ببینند. آنها باید متوجه شوند که پول چطور به دست آنها رسیده است. باید ببینند که پول چگونه پس انداز می شود و پس انداز را جدی بگیرند. اگر از شما سوال کرد که دلیل انجام این کار چیست به او بگویید که این یک راز جادویی برای ثروتمند شدن است. اگر می خواهی این راز را بدانی پس باید مواردی را که برای تو توضیح می دهم به خوبی و با دقت انجام بدهی.
چهار ظرف را با برچسب های ذکرشده به فرزندتان با یک هدیه تقدیم او کنید. آنگاه به او توضیح دهید که چرا هر یک از این برچسب ها را روی آنها چسبانیده اید.
برچسب پس انداز: در نخستین قدم مقداری از پول خودت را در این ظرف قرار بده تا در آینده برای خودت یک حساب مستقل بانکی داشته باشی و بزرگ که اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی شدی بتوانی به راحتی هزینه مدرسه و دانشگاه خودت را تأمین کنی تا به آرزوهای بزرگت برسی. من هم به تو قول می دهم که اگر پول های خودت را پس انداز کنی، پول توجیبی تو را افزایش دهم.
برچسب پول توجیبی: باید در این بطری شیشه ای پول توجیبی خود را قرار بدهی.
برچسب خرید: مقدار پولی که می خواهی با آن خرید کنی را در این بطری قرار بده.
برچسب بخشش: مقدار پولی را که قصد داری برای دوستان نیازمندت خرید کنی را در این بطری قرار بده.
برای اینکه فرزندان شما بتوانند قدرت پس انداز را درک کنند و اینکه بدانند که همیشه پول در دسترس نیست باید پول توجیبی را در زمان بندی معین به آنها پرداخت کرد و سپس پیشنهاد پس انداز یا خرج کردن آنها را به صورت دوستانه به آنها منتقل کرد.
با زمان بندی صحیح پول توجیبی، کودکان شما درک می کنند که چطور خواسته هایی که نیازمند هزینه کردن نیست را به تأخیر بیندازند و این کار کمک بسیار زیادی به امر پس انداز است.
مهارت دیگری که آینده اقتصادی فرزند شما را به خوبی رقم می زند «مهارت صحبت کردن در رابطه با پول» است. اگر این مهارت را به فرزندان خود آموزش ندهیم، آنها در آینده از بحث و گفت وگو در مورد پول و مسائل مالی فراری می شوند و این امر باعث می شود که همیشه در تنگدستی زندگی کنند.
در مواقعی که مشکل مالی دارید یا اینکه اجاره منزل دیر شده یا هر مشکل مالی دیگر، شما به هیچ عنوان نباید در کنار فرزند خود در مورد این مشکلات صحبت کنید.
با این کار شما آنها را به این باور می رسانید که مشکلات مالی همیشه هست و هیچ راه فراری از آنها نیست. آنها فکر می کنند که کسب درآمد همیشه سخت و گاهی اوقات غیرممکن است.
براساس مهارت عرضه مناسب خدمات و دریافت پول، سعی کنید فرزند شما در رابطه با وجهی که دریافت می کند حرف بزند و شما به عمد دستمزد پایینی را برای آن معین کنید تا در مورد افزایش دستمزد خود صحبت کند و شما نیز درصد کمی را افزایش بدهید. توجه داشته باشید که در این خصوص دقیقا نباید مبلغی باشد که فرزند شما درخواست می کند.
مهارت عرضه مناسب خدمات و درخواست پول برای فرزندان ما بسیار ضروری است و به آنها جرات می دهد تا آنچه را می خواهند به دست آورند. به آنها می آموزد که در مورد حق وحقوق خود اظهارنظر کنند. در این مهارت شما باید به آنها مسئولیتی را که قادر به انجام آن بوده اما وظیفه آنها نیست واگذار کنید. در ازای انجام آن مسئولیت باید به آنها دستمزد دهید. باید توجه داشته باشید که به هیچ عنوان نباید این پول را به عنوان پول توجیبی به فرزند خودپرداخت کنید.
فراگیری این مهارت بسیار ضروری است. باید این مهارت را به صورت کاملا منظم به فرزند خود آموزش داده و مراقب بود تا فرزند شما دچار عادت نشود و این مهارت باعث نشود که برای هر کاری از شما پول بخواهد. این مهارت به فرزندان ما قدرت می دهد که بتوانند در رابطه با حق وحقوق خود و خدماتی که عرضه می کنند صحبت کنند.
شما می توانید مسئولیت پرکردن مخزن آب را به فرزندتان بدهید و در ازای آن مبلغی پرداخت کنید. از این روی او هم حس مسئولیت را می داند و هم اینکه اگر مخزن خالی ماند می آموزد که بسیاری از فرصت ها تکرار نمی شود و می آموزد که مجدد باید فرصت خود را دوباره برای موفقیت امتحان کند.
فعالیت هایی که نباید آنها را مشروط به پول توجیبی و مهارت عرضه خدمات دانست اعم از سلام کردن به بزرگ ترها، بهداشت فردی یا حرف های رکیک و. است. هیچ وقت سعی نکنید که فرزندان خود را توسط پول توجیبی تنبیه کنید.
این کار عملا به او می آموزد که همه چیز معامله است و آنها برای خوب یا بد بودن باید پول بگیرند یا جریمه نقدی شوند. در این مقاله سعی بر این بود آموزش «مهارت های پولی و سوادمالی» کودکان، به عنوان یک آموزش پایه ای به شما عزیزان معرفی شود.
وقایع‌نگاری‌های سنجش سواد مالی-1
نویسنده: عاطفه جلادتی 2126 0 0 4 دقیقه
عصر یکی از روزهای بهاری آوریل سال 2008، اعضای سازمان همکاری اقتصادی و توسعه یا همان OECD، معروف به باشگاه کشورهای ثروتمند، در حال ورود به مقرشان در پاریس هستند. نمایندگان کشورهای عضو، یکی یکی از راه می‌رسند و نشست آغاز می‌شود. محور برنامه‌ها یک چیز است؛ «سواد مالی».
به عنوان یکی از مهم‌ترین نهادهای اقتصادی جهان، که دامنه نفوذ حرف‌ها و نظرات‌شان، در ورای کشورهای عضو نیز گسترده است، می‌خواهند بدانند چطور می‌توانند توجه‌ها را به سمت سواد مالی و اهمیت آن جلب کنند. بررسی‌های فراوان علمی و عملی آنها، به ویژه، پروژه جامع انجام‌شده در زمینه آموزش سواد مالی در سال 2002، اهمیت اساسی سواد مالی را به عنوان ستون خیمه اقتصاد کشورها، آشکار ساخته است. امری که اقدامات وسیع، همه‌جانبه و گسترده آنها را طلب می‌کند.
شبکه‌ای عظیم
حاصل گفت‌و‌گو‌ها و هم‌فکری‌ها، تشکیل نهادی با عنوان «شبکه بین‌المللی آموزش مالی» است. شبکه‌ای متشکل از 240 نهاد عمومی از 100 کشور جهان؛ نهادهای قدرتمندی چون بانک‌های مرکزی، وزارتخانه‌های مالی و آموزش و پرورش. اعضا توافق می‌کنند هر سال، دو بار، دور هم جمع شوند، تجربیات‌شان را به اشتراک بگذارند و با جمع‌آوری داده‌ها و تجزیه و تحلیل سیاست‌ها، تصمیم‌‌های جدیدی اتخاذ کنند.
هر چیزی که قابل اندازه‌گیری نباشد، قابل کنترل نیست؛ و هر چیزی که قابل کنترل نباشد، قابل مدیریت نیست. پس ترویج سواد مالی و مدیریت این فرهنگ‌سازی گسترده، نیازمند پیش‌نیازی بود به نام اطلاعات. مشکل دقیقاً همین‌جا بود؛ نبود اطلاعات دقیق، بین‌المللی و قابل مقایسه در مورد سطح سواد مالی.
سنجش گسترده
در نتیجه، شبکه، از همان سال 2008 دست به کار می‌شود. تمام ابزارهای اندازه‌گیری سواد مالی استفاده‌شده تا آن زمان، بررسی و بهترین آنها انتخاب می‌شود. سؤالاتی که بتواند در سطح بین‌المللی استفاده شود، استخراج می‌گردد و در نهایت پرسشنامه‌ای با 35 سؤال تدوینی شکل می‌گیرد. پرسشنامه‌ای برای سنجش سواد مالی مردم، با تحصیلات و سطوح درآمدی متفاوت، با ترکیب سؤالاتی که آگاهی، دانش، مهارت، نگرش و رفتارهای مالی لازم برای تصمیم‌گیری صحیح مالی و در نهایت دستیابی به رفاه مالی شخصی را می‌سنجد.
به منظور افزایش دقت و مقایسه‌پذیر کردن نتایج پرسشنامه، کتاب راهنمایی درباره روش نمونه‌گیری، اندازه نمونه و سن پاسخ‌دهندگان (18 تا 79 سال) تدوین می‌شود. پس از طراحی پرسشنامه، 13 کشور شامل ارمنستان، جمهوری چک، استونی، آلمان، مجارستان، ایرلند، مالزی، نروژ، پرو، لهستان، آفریقای جنوبی و بریتانیا در اواخر سال 2010 و کشور آلبانی در سال 2011 پیشتاز شدند و این پرسشنامه را به صورت آزمایشی در کشورشان به اجرا درآوردند.
از سال 2011 تا 2014، 30 کشور دیگر، سطح سواد مالی مردم‌شان را با این پرسشنامه می‌سنجند. نتایج کار به رهبران گروه جی 20 ارائه می‌شود و آنها در سپتامبر 2013، در نشست خود، به شدت از این پرسشنامه استقبال و از استفاده گسترده آن حمایت می‌کنند.
اهداف ارزشمند
و این‌گونه، پرسشنامه سنجش سواد مالیِ سازمان همکاری اقتصادی و توسعه، که در سال 2008، از قلب پاریس، شروع به ضربان می‌کند، خیلی زود در کشورهای گوناگون جهان طنین‌انداز می‌شود. پرسشنامه‌ای برای تحقق این اهداف: سنجش اولیه از سطح ملی سواد مالی به منظور ایجاد پایه و اساسی برای راهبردهای ملی یا برنامه‌های خاص، شناسایی گروه‌های جمعیتی دارای بیشترین نیاز به سواد مالی، امکان تکرار اندازه‌گیری سواد مالی برای شناسایی تغییرات در طول زمان و مقایسه سطح سواد مالی هر کشور با سایر کشورها.
چگونه مدیریت مالی داشته باشیم؟ (کامل‌ترین راهنما)
کم‌وبیش همه درطول ماه درآمدی کسب می‌کنند؛ بسیاری از افراد زندگی راحتی را سپری می‌کنند و بسیاری دیگر هشتشان گروی نه‌شان است. دلیل اصلی این تفاوت به نحوه مدیریت مالی افراد بر می‌گردد. این که پول خود را چطور مدیریت کنید بیش از آن‌که به میزان درآمد مرتبط باشد، ارتباط مستقیمی با سواد مالی افراد دارد. بنابراین با درآمد کم هم می‌توان به مخارج ماهیانه خود رسیدگی کرد و توجیه گروه دوم که درآمدِ کم‌شان را دلیل مشکلات مالی خود می‌دانند، چندان قابل قبول نیست. یک مدیریت مالی درست جنبه‌های مختلفی مانند توجه به تورم و انجام پس‌انداز و سرمایه‌گذاری های مناسب با تورم، پرهیز ازهزینه‌های غیرضروری، دوری از اشتباهات مالی، پرداختن به بودجه‌بندی را مورد توجه قرار میدهد.
اما چگونه می‌توان به پول رسید و سپس مدیریت مالی را آغاز کرد؟
نگرش مالی صحیح
اولین قدم برای رسیدن به پول و مدیریت مالی صحیح، تغییر نگرش است؛ شما باید در این زمینه مثبت‌اندیش باشید و به این باور برسید که شما موفق خواهید شد، شما درآمد خوبی دارید و. ذهنیت‌ِ درست همه چیز را تغییر میدهد. مثلا با تکرار جمله‌ی «من قادرم پول کافی به‌دست بیاورم» می‌توانید ذهن خود به سوی نکات مثبت و موفقیت سوق دهید؛ حتما شنیده‌اید که می‌گویند «به هر چیزی که فکر کنی همان را جذب خواهی کرد». پس چه بهتر که همیشه به موفقیت‌ها فکر کنید.
(پس ذهنیت نیز نقش مهمی در این مسیر دارد. باید به این نکته هم توجه داشته باشید که معیار سنجش و ارزش‌گذاری برای شخصیت افراد، پول نیست. پول شخصیت هر فرد را نمی‌سازد اما او را به موفقیت می‌رساند.)
اما مثبت اندیشی به تنهایی برای مدیریت مالی و پولدار شدن کافی نیست. باید اقدامات عملی مرتبط با مدیریت پول را نیز به درستی اجرا کنید.
محاسبه ارزش واقعی پولتان
دومین قدم برای داشتن یک مدیریت مالی صحیح، محاسبه‌ی ارزش واقعی پولتان است. دارایی های پولی خود را محاسبه کنید و به اجناسی که نقد نیستند توجه نکنید. سپس لیستی از بدهی‌های خود تهیه کنید و این دو مبلغ را از هم کم کنید. آن‌موقع است که ارزش خالص سرمایه شما محاسبه می‌شوند. واقعیت مالی خود را ببینید و خود را سرگرم تصورات نکنید.
برنامه‌ریزی برای هزینه‌ها (بودجه‌بندی)
سومین قدم برای یک مدیریت مالی صحیح و کامل، داشتن یک برنامه برای هزینه‌هایتان است. یعنی برای مدیریت مخارجتان باید بودجه‌بندی بلد باشید.
بعد از این که مشخص کردید چطور میخواهید پول خود را استفاده کنید، باید راهکاری برای اجرایی کردن برنامه‌هایتان پیدا کنید و بتوانید منابع مالی‌تان را به درستی تقسیم کنید.
قدم‌های دیگری نیز وجود دارد که شما می‌توانید در بخش «مدیریت پول» آنها را مطالعه کنید.
برنامه‌ریزی برای رسیده به اهداف کوتاه مدت
یکی از موضوات مهم در مدیدریت مالی، اهداف کوتاه مدتی است که باید برایشان برنامه ریزی کنیم. سوالی که اکنون مطرح می‌شود این است که:
چگونه می‌توانیم به اهداف کوتاه‌مدت مالی خود برسیم؟
ابتدا لیستی از این اهداف تهیه کنید؛ مثلا کارهایی که میخواهید در ۵ سال آینده انجام دهید و به آنها برسید را مشخص کنید از جمله ازدواج، خرید خانه و .
مرحله‌ی بعدی، تعیین کردن زمان مشخص برای دستیابی به هدف‌هاست. مثلا یک تقویم انتخاب کنید و روز دقیق رسیدن به هدف مورد نظر را تعیین کنید. شاید برای دو سال آینده کاری نکنید، اما سال سوم قصد ازدواج دارید، سال چهارم میخواهید خانه بخرید و.
به همین راحتی شما برنامه‌ریزی خود را آغاز کرده‌اید.
سپس سعی کنید بیشترین سود را کسب کنید. چون هدف مالی شما کوتاه مدت است، بهتر است پول خود را در بازار سهام سرمایه‌گذاری نکنید. به‌جای آن یک بانک که درصد سود بیشتری میدهد را پیدا کنید.
پنج گام کاربردی درزمینه مدیریت مالی شخصی برای همه
برای مدیریت دارایی خود حتما نیاز به تحصیلات دانشگاهی ندارید؛ شما می‌توانید خیلی ساده این کار را آغاز کنید.
«دیو رمزی» کارشناس امور مالی ۵ گام برای مدیریت مالی شخصی پیشنهاد میدهد که برای هرکسی در هر شرایطی کاملا شدنی است.
گام اول: اندازه‌ی ۳ماه مخارج زندگی خود، پس‌انداز داشته باشید
این کار برای روز مباداست. پس‌انداز روز مبادا پولی است که برای اتفاقات غیرقابل پیشبینی کنار گذاشته می‌شود و مقدار آن به درآمد شما بستگی دارد.
گام دوم: پرداخت بدهی‌ها از روش گلوله برفی
لیستی از بدهی‌های خود تهیه کنید و آن را از بزرگ‌ترین و سنگین‌ترین به بدهی‌های کوچک مرتب کنید.
ابتدا از بدهی‌های بزرگ شروع کنید و از شر آنها خلاص شوید.
گام سوم: ذخیره‌ی ۱۵ درصد از درآمد برای بازنشستگی
بعد از رهایی از بدهی‌ها، باید به فکر آینده‌ی خود باشید. برای دوران بازنشستگی خود برنامه‌ریزی کنید و ۱۵ درصد از مجموع درآمدتان را برای آن‌روز پس انداز کنید.
می‌توانید ۲ گام بعدی را با یک کلیک مطالعه کنید.
اشتباهات مالی را بشناسیم
برای مدیریت مالی درست باید حواسمان به اشتباهاتی که انجام می‌دهیم باشد. یکی از اشتباهات مالی رایج زمانی است که حقوقتان افزایش پیدا می کند؛ یعنی زمانی که درآمدتان افزایش می‌یابد، خرج کردنتان نیز زیاد می‌شود. برای جلوگیری از این فاجعه اقداماتی می‌توان انجام داد:
- این که شما باید از مسیر هدفتان خارج نشوید و هدفتان را کاملا بشناسید. انتخاب‌های کورکورانه و یا تجملی شما را از مسیر اصلی دور می‌کند.
- باید حواستان به دخل و خرجتان باشد. همه‌ی درآمد خود را خرج نکنید. بودجه‌ای برای درآمد خود درنظر بگیرید و طبق آن پیش بروید؛ بیشتر از درآمد خود خرج نکنید.
- تجمل‌گرا نباشید و بر سر چشم‌وهم‌چشمی زندگی مالی خود را خراب نکنید.
این سه مورد از اقداماتی که برای پرهیز از اشتباهات مالی باید انجام دهیم. راههای دیگری نیز برای این کار وجود دارد. درصورت داشتن تمایل به خواندن سایر اقدامات، به پست «چطور از اشتباهات مالی پس از افزایش درآمد جلوگیری کنیم؟» مراجعه کنید.
هرکس برای داشتن زندگی مالی موفق نیازمند دانش مالی و همچنین آموختن مدیریت دارایی خود دارد تا بتواند با هرمقدار درآمدی که دارد، اسیر هشتِ گروی نُه نباشد؛ سایت علف خرس با ارائه‌ی مطالب آموزنده و کارآمد شما را در مسیر موفقیت مالی راهنمایی می‌کند. در بخش مدیریت مالی شخصی، قسمتی را به مدیریت پول اختصاص داده‌ایم که شما می‌توانید در این راه از آموخته‌ها و راهنمایی‌هایی کاملا کاربردی و کامل بهره ببرید.
دیدگاه شما