پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم

قطعا شما افراد ثروتمند زیادی را می‌شناسید. افرادی که ثروتشان به میلیون­‌ها و یا حتی میلیاردها دلار می­ رسد.
به نظر شما این افراد، ثروت خود را­ چگونه به‌دست آورده‌­اند؟
شاید بگویید که از والدینشان به ارث برده‌اند یا در یک اتفاق و به صورت ناگهانی ثروتمند شده‌­اند!
یا حتی ممکن است بگویید که شانس داشته‌­اند!
اما در این مقاله با آموختن یک قانون بسیار مهم یعنی ” سود مرکب “، به معجزه سرمایه‌گذاری و دلیل ثروتمند شدن این افراد پی خواهیم برد …

پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم

مبلغ سرمایه خود را در فیلد زیر وارد نموده تا مقدار سرمایه حال حاضر شما نسبت به سود و زیان در جدول کناری نمایش داده شود

۱ روز
9,963,106 ریال

۱ هفته
9,918,048 ریال

۱ ماه
10,323,518 ریال

۳ ماه
12,146,309 ریال

۶ ماه
11,930,773 ریال

۱ سال
11,673,752 ریال

در این بخش، فرض بر این می باشد که شما بخشی از دارایی خود را در روزهای گذشته صرف سرمایه گذاری در یکی از شاخص ها کرده اید فرضا 10 میلیون ریال از سرمایه خود را به خرید نیم سکه اختصاص داده اید یا 1000 دلار ارز خریده اید و حال پس از گذشت یک دوره زمانی و سپری شدن تحولات نزولی و صعودی در بازار مربوطه، خواهان این هستید که دریابید این اقدام شما سودآور بوده است یا خیر؟ به عنوان نمونه شما 3 ماه قبل 10 میلیون ریال یا یک میلیون تومان از سرمایه خود را به خرید نیم سکه اختصاص دادید (فرضا 2 نیم سکه 500 هزار تومانی ) و امروز بعد از گذشت 3 ماه، هر نیم سکه به 540 هزار تومان رسیده است لذا ده میلیون ریال شما به ده میلیون و هشتصد هزار ریال تبدیل شده و شما هشتصد هزار ریال یا هشتاد هزار تومان سود به دست آورده اید. به همین روال، بازه های زمانی مختلف از پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم یک روز تا یک سال برای هر شاخص تعریف شده است که به تناسب نیاز یا علاقه می توانید میزان و سمت و سوی تحولات شاخص موردنظرتان را در هریک از این بازه های زمانی مشاهده فرمایید. نکته پایانی آنکه برای شاخص های مربوط به بازار داخلی مبلغ 10 میلیون ریال و برای شاخص های جهانی 1000 دلار به عنوان مبلغ پایه سرمایه، فرض گرفته شده است.

سود مرکب ، معجزه سرمایه‌گذاری !

قطعا شما افراد ثروتمند زیادی را می‌شناسید. افرادی که ثروتشان به میلیون­‌ها و یا حتی میلیاردها دلار می­ رسد.
به نظر شما این افراد، ثروت خود را­ چگونه به‌دست آورده‌­اند؟
شاید بگویید که از والدینشان به ارث برده‌اند یا در یک اتفاق و به صورت ناگهانی ثروتمند شده‌­اند!
یا حتی ممکن است بگویید که شانس داشته‌­اند!
اما در این مقاله با آموختن یک قانون بسیار مهم یعنی ” سود مرکب “، به معجزه سرمایه‌گذاری و دلیل ثروتمند شدن این افراد پی خواهیم برد …

سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری

در ابتدای کار بهتر است این سوال را از خودمان بپرسیم که آیا همه ثروتمندان، ثروت خود را از راه‌هایی که به آن‌ها اشاره شد­ مثل میراث والدین، شانس و … به دست آورده‌اند؟!

به نظر من پاسخ این سوال قطعا منفی است!

تعداد بسیار زیادی از ثروتمندان هستند که با تلاش خود و رشد مستمر توانسته‌اند این موفقیت­‌ها را کسب کنند و به استقلال مالی برسند. و در واقع ثروتمندان خودساخته نامیده می‌شوند.اما چگونه؟

چگونه ممکن است طی تنها چند سال، میلیون‌ها و یا حتی میلیاردها دلار ثروت به دست آورد؟! اصلا پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم چنین چیزی امکان‌پذیر است؟!

پاسخ­‌های متعددی می‌توان برای این سوال یافت. اما یک موضوع تقریبا در میان همه ثروتمندان خودساخته مشترک است :

“سرمایه­ گذاری”

همان­طور که در مقاله سرمایه‌گذاری اشاره کردیم، سرمایه‌گذاری در لغت یعنی “قرار دادن سرمایه در جایی برای کسب منفعت” ! و احتمالا شما هیچ میلیاردری را پیدا نکنید که به نحوی اقدام به سرمایه‌گذاری نکرده باشد!

اهمیت سرمایه‌گذاری

اما اهمیت سرمایه‌گذاری در چیست؟ آیا مفهومی با نام معجزه سرمایه‌گذاری وجود دارد؟ شاید همه ما مقداری از درآمد خود را در بانک، مسکن و املاک، طلا، ارز، بورس و یا جاهای دیگری مثل کسب‌وکار شخصی خودمان، سرمایه­ گذاری کرده باشیم… اما تفاوت ما با میلیاردرها در کجاست؟

اجازه دهید مثالی را مطرح کنیم:

فرض کنید فردی ۲ میلیون تومان پول در یک حساب فرضی دارد و پول خود را در جایی سرمایه‌گذاری می­‌کند. و فرض کنید این فرد توانایی کسب ماهانه ۵٪ سود را دارد. لذا می‌تواند ماهانه ۱۰۰‌ هزار‌ تومان درآمد کسب کند! (توجه کنید که ۵% از ۲ میلیون تومان برابر با ۱۰۰ هزار تومان است!)

شاید بگویید که خب ۱۰۰‌ هزار ‌تومان که عدد زیادی نیست. بله کاملا درست است … حق با شماست! در نگاه اول این گونه به نظر می رسد!

اما ببینیم اگر این فرد، “ درآمد به‌ دست آمده را دوباره در حساب خود قرار داده و مسیر سرمایه‌گذاری را با سودهای حاصله ادامه دهد “، چه اتفاقی می­‌افتد.

این جدول را با دقت نگاه کنید. این جدول کلید موفقیت مالی و کسب ثروت‌های بی‌نهایت است! ­

با توجه به جدول بالا و با محاسباتی کاملا ساده مشاهده می­‌کنیم که به‌ ترتیب با کسب ماهانه ۵٪ و یا ۶٪ سود و سرمایه اولیه ۲ میلیون ‌تومانی، پس از تنها ۱۵ سال، این سرمایه به ترتیب به ۱۳ و ۷۲ میلیارد تومان می‌­رسد. توجه کنید تنها با ۲ میلیون تومان سرمایه، این ارقام به دست آمده‌اند! اگر سرمایه اولیه شما به جای ۲ میلیون تومان، ۲۰ میلیون تومان باشد، اعداد بالا به ترتیب ۱۳۰ و ۷۲۰ میلیارد تومان خواهد بود!

اما اگر ثروتمند شدن به همین سادگی است، چرا باز هم تعداد افراد فقیر انقدر زیاد است ؟!؟!

جلوی پیشرفت سود مرکب را نگیرید!پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم

در مثال قبلی گفته شد که سود به­ دست آمده در سال اول را باید برای سال بعد به مبلغ ابتدایی اضافه کرده و وارد روند سرمایه‌گذاری خود کنیم. یعنی به جای برداشتن سود سرمایه‌گذاری، سود خود را دوباره سرمایه‌گذاری کنیم.

در واقع افراد ثروتمند نه تنها سود حاصل از سرمایه­‌گذاری خود را دوباره سرمایه­‌گذاری می­‌کنند، بلکه همواره مبالغی را از خارج این فرایند به آن تزریق می‌نمایند. و این عملِ هوشمندانه باعث افزایش سرعتشان در کسب ثروت می­‌شود.

ما چه بلایی بر سر سود مرکب می‌آوریم؟

معمولا افراد وقتی سود خوبی از یک فعالیت اقتصادی کسب می­‌کنند (مثل فروش یک زمین که سال­‌ها پیش خریده‌­اند و یا کسب سود زیاد از یک کار موقت)، درآمد خود را به‌جای سرمایه‌گذاری مجدد در همان کسب و کار، صرف خرید کالاهای غیرضروری (مثل اتومبیل، اثاث منزل و …) می­‌نمایند. و به همین دلیل روند رشد سریع خود را کند کرده و هیچ گاه به مبالغ خارق‌العاده‌ای که گفته شد نمی‌رسند.

• سودهای بزرگ (Big Benefits)
• سود مرکب (Compound Interest)
• سود غیر نمایی (Interest – No Compound)
• اصل سرمایه (Principal)

در سال‌های اول از سود مرکب ناامید نشوید!

در جدول بالا می‌بینیم که در سال­‌های ابتدایی روند افزایش ثروت و دارایی بسیار کند است. مثلا در مثال قبلی ما و در ماه­‌های اول و دوم سود به دست آمده ۱۰۰ هزار ‌تومان و ۲۰۵ هزار تومان هستند (!)، و سودهای بسیار بالا در سال­‌ها و ماه‌­های بعدتر رقم خورده‌­اند.

بیایید در اینجا به یک سوال مهم پاسخ دهیم!

به نظرتان چرا تعداد ثروتمندان خیلی‌خیلی کمتر از فقراست؟ و تعداد افرادی که به استقلال مالی رسیده‌اند، بسیار کمتر از افرادی است که همواره در حال گرفتاری‌های مالی هستند؟! (طبق آمار کمتر از ۱% کل جمعیت جهان را ثروتمندان تشکیل می دهند.)

پاسخ همین جاست! در سال­‌های ابتدایی که سودهای حاصل از پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم سرمایه‌گذاری ناچیز هستند، افراد زیادی ناامید و مایوس شده و از ادامه دادن این مسیر باز می­‌مانند. تنها کسانی که با ایمان قوی و انگیزه و پشتکار این مسیر را ادامه داده و در این راه صبور باشند می‌توانند به ثروت‌های سرشار دست ­پیدا کنند!

سرمایه‌گذاری + صبر + انگیزه + پشتکار + سود مرکب ⇔ موفقیت مالی

پس دریافتیم که سرمایه‌گذاری شاید به خودی خود منجر به ثروتمند شدن افراد نشود! بلکه توجه به این نکات بسیار ساده اما مهم، می‌تواند به نوعی تفاوت‌ها را رقم بزند.

چکیده مطلب:

در مطالب قبلی تا حدودی با تعریف و اهمیت موضوع سرمایه‌گذاری پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم آشنا شدیم. (برای مطالعه بیشتر، مقالات سرمایه‌گذاری و راز موفقیت مالی پیشنهاد می‌شود.)

در این مقاله نیز از زاویه‌ای دیگر به اهمیت و معجزه سرمایه‌گذاری پرداخته شد. در نظر گرفتن این اصل مهم یعنی افزایش نمایی سرمایه با سرمایه‌گذاری مجدد سود کسب شده (که در دانش مالی به “سود مرکب – در لاتین compound interest” موسوم است) به شما کمک خواهد کرد تا به یک ثروتمند خودساخته تبدیل شوید. همچنین مشخص شد اگر سرمایه‌گذاری، کمی هوشمندانه و با پشتکار و صبر همراه شود، دستیابی به استقلال و موفقیت مالی بسیار ساده خواهد بود. سرمایه‌گذاری نیز مانند تمام علوم دیگر نیاز به مطالعه، تأمل و دانش دارد تا تفکر غالب شما شکل گیرد و به سادگی شما را به سمت ثروت رهنمون کند. در این هنگام همواره پول برای شما کار خواهد کرد و نه شما برای پول!

به قول انیشتین : ” به نظر من سود مرکب هشتمین مورد از عجایب هفتگانه جهان است!“

سرمایه گذاری با پول کم

شاید از نظر خیلی‌ها سرمایه‌گذاری با سرمایه کم غیرممکن باشد، اما هنوز هم بخش‌هایی از بازار هستند که برای سرمایه‌گذاری با پول کم تناسب دارند. در این نوشتار ضمن معرفی روش‌های سرمایه گذاری، بهترین راهکار برای سرمایه‌گذاری با پول کم را به شما معرفی می کنیم.

سرمایه‌گذاری از نگاه اقتصاددانان و بازرگانان:

سرمایه‌گذاری در نظر گرفتن میزان مشخص پول، برای کسب سود در آینده است. هدف از سرمایه گذاری رشد و پیشرفت سرمایه به منظور بهره مندی از منافع آن در آینده است.

• در اقتصاد، سرمایه‌گذاری نوعی تعهد پول برای سودآوری در آینده است.
• در دانش مالی سرمایه‌گذاری نوعی خرید کالا است که در آینده سودی را نصیب فرد سرمایه گذار می‌کند، طوری که با فروش آن کالا می‌تواند به سود مدنظرش برسد.
• از نظر بازرگانی سرمایه‌گذاری برنامه‌ریزی برای پول‌های راکدی است که منجر به سوددهی می‌شود.

الفبای سرمایه‌گذاری:

فرقی پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم ندارد که سرمایه شما اندک باشد یا کلان، قبل از آنکه اقدام به سرمایه‌گذاری کنید باید الفبای این علم را یاد بگیرید. سرمایه‌گذاری برای پول مازاد است و هرگز نباید از پولی که برای گذران هزینه‌های زندگی تان است برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید. اگر هیچ درآمدی ندارید لااقل باید هزینه زندگی‌تان تا چند ماه آینده تأمین‌شده باشد تا دچار ورشکستگی نشوید.

نکته دیگر در سرمایه گذاری ارزیابی دقیق بازاری است که قصد ورود به آن را دارید. مهم است که چه بازه زمانی برای سرمایه گذاری و کسب سود خود در نظر گرفته‌اید، اگر حوصله و فرصت این کار را ندارید از خیر سرمایه‌گذاری بگذرید.

میزان ریسک پذیری شما است که نوع و بازار سرمایه گذاری را مشخص می کند. قبل از سرمایه گذاری با سرمایه کم یا زیاد به سن و سال‌تان هم توجه داشته باشید، اصئولاً افراد در سنین بالاتر از لحاظ بدنی آمادگی ریسک‌های بالا را ندارند!

و در نهایت توصیه اقتصاددانان که می‌گویند: هرگز منابع مالی خود را بر روی یک شیوه سرمایه گذاری متمرکز نکنید در واقع تمام دارایی خود را در یک سبد سرمایه گذاری نکنید. و برای سرمایه گذاری از چندین روش استفاده کنید تا دچار ضرر و زیان نشوید.

منظور از سرمایه کم چیست:

میزان سرمایه بستگی به مکان و زمان و افراد مختلف دارد. شاید برای یک شرکت بزرگ، چند میلیارد عدد چندان بالایی نباشد، اما برای یک خانواده با درآمد متوسط چند میلیون مبلغ بالایی است. خوب است بدانید کمترین سرمایه در سال 1399 پول خرید یک سکه تمام بهار آزادی است که معادل 25 میلیون تومان است.

سرمایه گذاری با سرمایه کم

3 دسته افرادی که ریسک‌پذیری متفاوتی دارند:

سرمایه‌گذاران بر اساس ریسک به سه قسمت تقسیم می‌شوند:

1. افرادی که ریسک‌پذیری بالایی دارند و آماده شرکت در انواع و اشکال مختلف سرمایه‌گذاری هستند.
2. دسته دوم افرادی هستند که نه از ریسک استقبال می‌کنند و نه از آن فراری هستند برای این افراد چندان فرقی ندارد که در چه فضایی سرمایه‌گذاری کنند.
3. گروه سوم آدم‌های ریسک گریز هستند این دسته از افراد تحمل هیچ‌گونه ضرر و زیانی را ندارند.

آشنایی با انواع سرمایه‌ها:

هر منبع مالی که قابل تبدیل شدن به پول باشد سرمایه نامیده می شود. انواع سرمایه هایی که می توانید بر روی آنها حساب کنید شامل:

نیروی انسانی، بزرگ‌ترین سرمایه هر کسب و کاری نیروی انسانی است که هم می تواند نقدی باشد هم غیر نقدی، منظور از نقدی دارایی است که فرد در اختیار دارد و سرمایه غیر نقدی نیز مهارت و دانش افراد است.

برندها، نرم افزار، سرقفلی . غیره نیز نوعی سرمایه محسوب می شود.

انواع سرمایه‌گذاری که بهتر است بشناسید:

سرمایه‌گذاری مالکیتی، نوعی سرمایه گذاری پرسود و با ریسک بالا است، این شیوه برای افرادی مناسب است که ریسکپذیری بالایی دارند.

سرمایه‌گذاری اعتبار دهی، نوعی سرمایه گذاری با بازده و سود پایین است و برای آنهایی که پذیرش ریسک را ندارند شیوه خوبی است.

سرمایه‌گذاری در معاملات نقدی، نیاز به دانش و اطلاعات دارد و از ریسک بالایی برخوردار است.

از ضرر و سود سرمایه خود چه می دانید:

حتی اگر پولتان را پس‌انداز هم کرده باشید، باید بدانید که وضعیت سرمایه شما در چه حدی است، اگر در زمان تورم هستید و سودی که دریافت می‌کنید از نرخ تورم پایین‌تر است، نشان‌دهنده این است که شما در حال زیان دادن هستید.

و یا اگر که با سرمایه‌گذاری در جایی سود ۳۰ درصدی نصیبتان می‌شود، ولی اگر گزینه‌های بهتری با سود بیشتر برای سرمایه گذاری پیش رو داشته باشید بازهم شما در حال ضرر کردن هستید و باید دنبال مکان بهتری برای سرمایه‌گذاری باشید.

نقد شوندگی در سرمایه‌گذاری یعنی چه:

در سرمایه‌گذاری با سرمایه کم، باید به میزان نقد شوندگی آن توجه داشته باشید. به‌طور مثال اگر شما در بازار مسکن سرمایه‌گذاری کرده باشید و در طول سال با افزایش قیمت روبرو شود اما چون امکان نقد کردن آن را ندارید این سرمایه گذاری و سوددهی در کوتاه مدت به نفع تان نیست.

نقد شوندگی سرمایه‌گذاری‌های مختلف

نقد شوندگی سرمایه‌گذاری‌های مختلف که قبل از سرمایه گذاری لازم است بدانید:

• بالاترین نقد شوندگی در سپرده‌های بانکی است. به‌راحتی با مراجعه به شعبه بانک می‌توانید به اصل سرمایه خود دسترسی داشته باشید.
• سرمایه‌گذاری در ارز طلا و سکه، این نوع خاص از سرمایه نیز مطابق قوانین خرید و فروش است و سرعت نقد شوندگی پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم بالایی دارد.
• نقش شوندگی سهام و اوراق بهادار، پس از خرید یا فروش سهام پس از چند ساعت تا چند روز خرید و فروش سهام، مبلغ آن به حسابتان واریز می‌شود به عبارت بهتر سرعت نقد شوندگی سهام در حد متوسطی است.
• نقش شوندگی تجهیزات و ملزومات مربوط به کسب‌وکار، خرید مواد اولیه تجهیزات اجناس و غیره سرمایه‌گذاری خوبی است ولی ممکن است به‌سرعت نشود و مدتی برای نقد شدن آن زمان لازم دارد.
• نقد شوندگی املاک و مستغلات، برای فروش املاک و مستغلات باید زمان زیاد در نظر بگیرید گاهی ممکن است از چند ماه تا سال طول بکشد.

سرمایه‌گذاری با پول کم و سود زیاد:

اگر سرمایه کم دارید و به دنبال سود زیاد هستید باید ابتدا تمام جوانب کار را بسنجید.

به‌طور مثال اگر تصمیم به سرمایه‌گذاری در بازار بورس با پول کم را دارید باید دانش و مهارت کافی در این حوزه را به دست بیاورید، تا سرمایه‌گذاری پر سود باشید داشته باشید.

در سال 20 میلیون تومان در سال 1400 چه سرمایه‌گذاری سودآورتر است:

شاید قبلاً با ۲۰ میلیون تومان می‌توانستید یک ماشین یا چند کالای سرمایه‌ای بخرید، اما با وجود تورم امکان این کار وجود ندارد. یا ۲۰ میلیون تومان هم می‌توانید یک استارتاپ راه بیندازید. استارتاپ ها یا کسب و کارهای نوپا شیوه جدید سرمایه گذاری است که بر پایه تکنولوژی استوار است. این کسب و کارها آینده خوبی داشته و در دراز مدت پیشرفت خوبی دارند. روش جدید ارائه کالا و خدمات که مهمترین اصل استارتاپ ها است.

سرمایه‌گذاری با 50 میلیون تومان:

وقتی رقم سرمایه بیشتر باشد گزینه‌های بیشتری پیش رو دارد، با ۵۰ میلیون تومان شاید بتوانید یک مغازه در منطقه دور دست اجاره کنید، اما این کار نیازمند سرمایه جانبی برای پر کردن داخل مغازه است؛ بنابراین این کار را به شما توصیه نمی‌کنیم.

خرید و فروش طلای آب شده که کارمزد کمتری دارد نیز گزینه دیگر پیش رویتان است.

با 100 میلیون تومان سرمایه‌گذاری کجا بهتر است:

با صد میلیون تومان می‌توانید یک کسب و کارگاه خانگی راه بیندازید و کارآفرین شوید. مثلاً تولیدی پوشاک خانگی، پرورش قارچ و غیره کارهایی است که با صد میلیون تومان در سال ۱۴۰۰ انجام پذیر است.

با سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال آشنا شوید:

یکی از شیوه های سرمایه‌گذاری که در سال‌های اخیر رواج زیادی داشته، سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین، اتریوم، ریپل و غیره است که جزو ارزهای رایج بازار هستند.

بیت‌کوین نوعی ارز رمزگذاری شده است که نوعی شبکه پرداخت بدون واسطه است. با این ارز دیجیتال می‌توانید در بازارهای بین المللی تراکنش کنید، تراکنش بیت کویین امنیت بالایی دارد و مقرون به صرفه است.

معایب سرمایه‌گذاری در بیت کوین این است که هیچ نهاد یا ارگانی برای رسیدگی به آن وجود ندارد و افزایش و کاهش قیمت آن به صورت ناگهانی اتفاق می‌افتد.

راه اندازی کسب‌وکار دیجیتال:

کسب‌ و کارهای دیجیتال کسب‌ و کارهایی هستند که در شبکه‌های اجتماعی، وبسایت اینستاگرام و غیره هستند. برای موفق شدن در این کسب‌ و کارها نیاز به اطلاعات، خلاقیت و کمی ریسک دارید. راه اندازی کسب‌ و کار در شبکه‌های مجازی بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری با پول کم است.

مزیت سرمایه‌گذاری در بازارهای دیجیتال آن است که لوکیشن جغرافیایی در آن اهمیت چندانی ندارد و شما در هر زمان و مکانی که باشید می‌توانید برای فروش محصول یا خدمات خود اقدام کنید.

در سرمایه گذاری کسب‌وکارهای دیجیتال دسترسی به مشتریان راحت‌تر بوده و امکان ایجاد ارتباط مناسب و مؤثر با مشتریان وجود دارد.

معایب کسب‌وکارهای دیجیتالی امکان کلاهبرداری در آن زیاد است بازگشت سرمایه با توجه به هر کسب‌وکاری متفاوت است موفقیت کسب‌وکار وابسته به کانال‌های بازاریابی دیگر در فضای مجازی است.

سرمایه‌گذاری با پول کم

سؤالات متداول سرمایه گذاری با سرمایه کم:

سرمایه گذاری با پول کم در زمینه طلا چه معایبی دارد؟

با سرمایه کم سود چشمگیری نصیب تان نمی شود و زمان انتظار زیادی برای افزایش سود باید در نظر بگیرید.

بی دغدغه ترین سرمایه گذاری با پول کم چیست؟

سرمایه گذاری در بانک بدون حاشیه و دغدغه و با کمترین سود است.

سرمایه گذاری در کالاهای گران قیمت چه حاشیع سودی دارد؟

بهتر است در این شیوه سرمایه گذاری از کالاهایی استفاده کنید که ارزش خرید و فروش مجدد را داشته باشند مثل عتیقه طلا و جواهر

خانه ای که در آن زندگی می کنیم جزو سرمایه محسوب می پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم شود؟

خانه ای که در آن زندگی می کنید برای رفع نیاز اولیه شما است و کالای سرمایه ای محسوب نمی شود.

سرمایه گذاری با پول کم و پس انداز در بانک برای چه کسانی خوب است؟

این شیوه سرمایه گذاری برای کسانی که ریسک گریز هستند شیوه مناسبی است.

موسسه مشاوران شما را به خواندن مقاله بهترین سرمایه گذاری در زمان تورم دعوت می نماید.

چند درصد از پول‌ خود را در بورس سرمایه‌ گذاری کنیم

برای پاسخ به این سوال که چند درصد از پول‌ خود را در بورس سرمایه‌ گذاری کنیم ابتدا لازم است با ویژگی‌ها، مزایا و معایب این بازار آشنا باشید. بزرگان این حوزه، برخی اصول برای سرمایه‌گذاری در بورس عنوان کرده‌اند که یکی از مهمترین آن، سرمایه‌گذاری با پول مازاد است و این یعنی حداقل تا یک یا دو سال آینده به آن احتیاج نخواهید داشت.

همانطور که بارها گفته شده است، بازارهای سرمایه‌گذاری مخصوصا بورس، همواره با عدم قطعیت روبروست و این یعنی ممکن است ادامه روند قیمتی سهام، مطابق تحلیل‌های شما پیش نرود. برای مثال، در سال 96 برای مدت زیادی قیمت سهم فولاد در حوالی 200 تومان معامله می‌شد درحالی که ارزش ذاتی آن بالای 500 تومان بود ولی به هر دلیلی بازار به آن رو نمی‌آورد. این در حالی است که از سال 97 رشد قیمتی آن شروع شد و در مرداد سال 99 قیمت سهم فولاد به 2300 تومان نیز رسید.

در این شرایط، اگر فردی به دلیل نیازهای مالی، در سال 96 سهم فولاد خود را فروخته باشد، از رشد چند برابری این سهم جامانده است. به همین دلیل، توصیه می‌شود که برای سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی، تا آنجا که ممکن است پولی را وارد سرمایه‌گذاری کنید که در صورت زیان موقت، مجبور به فروش آن نشوید. نمونه‌های اینگونه سهام در سال‌های اخیر کم نیستند.

همواره در مسیر سرمایه‌گذاری باید به مدیریت مالی شخصی معتقد بود. چه بسا رعایت چند اصل ساده زیر می‌تواند بسیار راهگشا باشد.

۱. تا آنجا که ممکن است، بخشی از سود سرمایه‌گذاری را صرف هزینه‌هایتان کنید.

۲. در مقایسه با هزینه‌ها، پس‌انداز را در اولویت بالاتری قرار دهید.

۳. با توجه به نیازها و خواسته‌هایتان سرمایه‌گذاری کنید.

ساده به نظر می‌رسد. اما پایبندی به آن قطعا آسان نیست. اینکه اولویت‌های پس‌انداز ما چگونه است؟ کدام سرمایه‌گذاری ما را به اهدافمان نزدیک می‌کند و اینکه برای مثال چند درصد از پول‌ خود را در بورس سرمایه‌ گذاری کنیم نمونه‌ای از سوالاتی است که باید قبل از سرمایه‌گذاری به آن پاسخ داد.

با شروع سرمایه‌گذاری، همه چیز پیچیده‌تر می‌شود. باید بدانیم که در فرآیند پس‌انداز و سرمایه‌گذاری چگونه رفتار کنیم؟ این دو عمل (پس انداز و سرمایه‌گذاری) یکی نیستند، حتی اگر بعضی اوقات از این کلمات به جای هم استفاده می‌شود.

شما از چه زمانی برای دوران بازنشستگی پس‌انداز می‌کنید؟

وارن بافت، سرمایه‌گذار افسانه‌ای، اولین سهام خود را در سن ۱۱ سالگی خریداری کرد، اما متاسفانه در کشور ما، اکثر مردم تا سنین بسیار بالاتر نیز شروع به سرمایه‌گذاری نمی‌کنند. جالب است Morning Consult با تعجب به آمار زیر می‌پردازد که تنها 39 درصد از آمریکایی‌ها، پس‌اندازهای خود را برای دوران بازنشستگی از زیر 30 سالگی و 25 درصد زیر 40 سالگی شروع می‌کنند، این در حالی است که در ایران به دلیل شرایط تورمی اقتصاد، این اعداد برای ما یک آرزوست. با این حال، نباید دست از تلاش برداشت و گام‌هایی هر چند کوچک برای طی کردن این مسیر برداشت. تیم مدیریت ثروت مانو، تلاش می‌کند که در این مسیر در کنارتان باشد و نقش مشاور شما را بازی کند.

اهداف سرمایه‌گذاری

درآمدها، هزینه‌ها و مبالغی که سرمایه‌گذاری می‌کنید باید متناسب با اهدافی باشد که برای خود در نظر گرفته‌اید. اهداف سرمایه‌گذاری شما همچنین باید بر اساس میزان مهارت شما در سرمایه‌گذاری نیز باشد. ممکن است درآمد شما به اندازه‌ای نباشد که بتواند هزینه‌های زندگی شما را پوشش دهد و در آخر، مقداری نیز برای سرمایه‌گذاری بماند.

با این حال، اگر اهداف خود را مشخص کنید، در کم کردن هزینه‌ها و افزایش درآمد موفقیت بیشتری خواهید داشت. برای اینکه مراحل برنامه‌ریزی مالی شخصی خود را با موفقیت به سرانجام برسانید، در ابتدا اهداف خود را مشخص کنید و سپس سرمایه‌ای را مشخص کنید و با افزایش تدریجی مبالغ سرمایه‌گذاری گام به گام به اهداف خود نزدیک‌تر شوید.

اهداف سرمایه‌گذاری شما چگونه‌اند؟

در سن ۳۰ سالگی ممکن است چندین هدف مانند تشکیل خانواده، خرید خانه و ماشین، مسافرت‌های خارجی، برنامه‌ریزی برای تحصیل خود و خانواده و ده‌ها هدف دیگر داشته باشید.

البته، فراموش نکنید که دوران بازنشستگی نیز فرا می‌رسد، مشخص کنید چه سنی قصد دارید بازنشسته شوید و چه مقدار پول برای آن دوران نیاز دارید. بله، همانطور که حدس زدید، این موارد می‌تواند میزان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شما را تعیین کند. واضح است که اگر بنا دارید در سن ۴۵ سالگی و زودتر از موعد معمول، بازنشسته شوید، باید بیش از شخصی که در ۵۵ سالگی بازنشسته می‌شود سرمایه‌گذاری کنید.

شما با توجه به این اهداف می‌توانید میزان سرمایه گذاری خود را تعیین کنید، باید بدانید که هدف مالی شما چیست؟ به چه میزان پول در چه مدت زمانی احتیاج دارید؟ چه میزان سرمایه اولیه می‌توانید تامین کنید؟ و…

مقداری سرمایه برای شرایط اضطراری کنار بگذارید

قبل از شروع سرمایه‌گذاری، مقداری پول برای شرایط اضطراری کنار بگذارید. معمولا، این پول شامل حدود شش ماه پس‌انداز می‌شود، اگر خود اشتغال هستید(خودتان کارفرمای خودتان هستید)، ممکن است به پول بیشتری نیاز داشته باشید. آن پول را در جایی مانند حساب پس‌انداز نگه دارید که بتوانید سریع آن را نقد کنید.

چرا به سرمایه ضروری نیاز دارید؟

• این سرمایه هزینه‌های غیرمنتظره را پوشش می‌دهد.

اگر اتومبیل شما خراب شود یا هزینه پزشکی ناگهانی داشته باشید که تحت پوشش بیمه نیست، می‌توانید به صندوق اضطراری خود اتکا کنید.

ممکن است به هر دلیلی، مدتی شغل خود را ترک کنید و نتوانید بلافاصله در شغل جدید شروع به کار کنید. اینجا یک صندوق اضطراری می‌تواند قبل از اینکه دوباره درآمد ثابت داشته باشید، به شما کمک کند.

• نیازی به برداشت از سرمایه‌گذاری‌های خود ندارید.

برای تامین هزینه‌های غیرمنتظره لازم نیست سرمایه خود را از بازار خارج کنید. شما با فروش برنامه‌ریزی نشده در معرض ضرر قرار خواهید گرفت و سرمایه‌ شما فرصت رشد نخواهد داشت. و زمانی که بعداً دوباره شروع به سرمایه‌گذاری کنید، هزینه‌های بیشتری را متحمل خواهید شد.

قانون کلی: ۱۰ تا ۱۵ درصد سرمایه‌گذاری کنید

قاعده کلی این است که شما باید بین ۱۰ تا ۱۵ درصد از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنید. این بدان معناست که اگر ماهانه ۱۰ میلیون تومان درآمد کسب کنید، می‌توانید حداقل ۱ میلیون تومان در ماه سرمایه‌گذاری کنید.

با چند روش می‌توانید پول کنار بگذارید

تنظیم کنید که مبلغ مشخصی به طور ثابت و خودکار از حساب شما منتقل بشود.

یک دستور انتقال بانکی تنظیم کنید که به صورت خودکار درصدی از حقوق شما را به یک حساب سرمایه‌گذاری منتقل کند.

افزایش مکرر

اگر ۱۰ تا ۱۵ درصد حقوق و دستمزد شما بسیار زیاد به نظر می‌رسد، می‌توانید به تدریج برای افزایش آن تلاش کنید. با کنار گذاشتن فقط ۱ درصد از درآمد خود در ماه شروع کنید. ماه بعد آن را به ۲ درصد، و ماه بعدی آن را به ۳ درصد و در نهایت بیشتر، افزایش دهید.

بودجه خود را بهینه کنید

اگر هنوز در کنار گذاشتن پول برای سرمایه‌گذاری مشکل دارید، عادت‌های هزینه خود را مرور کنید. کاهش هزینه‌های غیرضروری یا افزایش درآمد خود را در نظر بگیرید.

قدم بعدی

تصمیم‌گیری درباره میزان سرمایه‌گذاری فقط بخشی از فرآیند پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم پول خود را در کجا سرمایه گذاری کنیم سرمایه‌گذاری است. در مرحله بعدی، باید در نظر بگیرید که چقدر می‌توانید ریسک سرمایه‌گذاری را بپذیرید. این موضوع به شما کمک می‌کند تا تصمیم بگیرید باید در چه بازاری سرمایه‌گذاری کنید. سرمایه‌گذاران جوان عموما پرتفوی پرریسک دارند، زیرا زمانی زیادی برای سرمایه‌گذاری دارند و در صورت بروز مشکلات فرصت عقبگرد و جبران خسارت دارند. این گروه معمولا با هدف دریافت سود بالاتر، سهام پرریسک را انتخاب می‌کنند که در بلند مدت، بازده خوبی را دریافت کنند.

اما اگر به تازگی وارد بازار کار شده‌اید، سرمایه‌گذاری مستقیم در سهام ممکن است کار بسیار دشواری باشد. انتخاب سهام مناسب، به تحقیقات، تحلیل و دنبال کردن اخبار اقتصادی نیاز دارد.

با این حال، جای نگرانی نیست. در دنیا معمولا برای جا نماندن از فرصت‌های سرمایه‌گذاری، روش‌های غیرمستقیم را انتخاب می‌کنند. تیم مدیریت ثروت مانو، به صورت 24 ساعته، تمام بازارهای مالی را رصد می‌کند و متناسب با درجه ریسک‌پذیری هر فرد، سبدی از سهام و دیگر دارایی‌ها تشکیل می‌دهد.

چگونه در فارکس سرمایه گذاری کنیم؟

احتمالا اصطلاح فارکس را شنیده باشید. فارکس یک بازار جهانی ارز است. در این بازار ارزهای مختلف با یکدیگر مبادله می شوند. هدف معاملات در این بخش از بازار ارز، صرفا کسب سود از نوسانات نرخ ارز می باشد. همه مبادلات بازار فارکس در بستر اینترنت و از طریق نرم افزاری که به آن پلتفرم معاملاتی می گویند صورت می پذیرد. امروزه افراد زیادی در بازار فارکس سرمایه گذاری کرده اند و سوهای قابل توجهی کسب می کنند.

در ادامه به نحوه فعالیت در بازار فارکس می پردازیم.

چگونه در فارکس فعالیت کنیم؟

معمولا افراد فکر می کنند که تنها راه سرمایه گذاری در فارکس، ترید یا همان معامله کردن است. البته که اگر بتوانید خودتان شخصا در بازار معامله کنید این می تواند بهترین گزینه برای شما باشد. اما برای اینکار ابتدا نیاز دارید تا آموزش فارکس را بصورت اصولی دنبال کنید. سپس روش های تحلیلی را فرا بگیرید و برای خود یک استراتژی معاملاتی تدوین کنید.

با این حال، این یک مسیر طولانی و نسبتا مشکل است.

ما برای اینکه به بازار فارکس دسترسی داشته باشیم و بتوانیم در آن سرمایه گذاری یا معامله کنیم بایستی نزد یک کارگزار یا بروکر فارکس، افتتاح حساب کنیم. از آنجاییکه این بازار بصورت کاملا آنلاین می باشد خدمات بروکرهای فارکس نیز صرفا بصورت آنلاین ارائه می شود.

برخی بروکرها امکاناتی بنام حساب پم به مشتریان خود ارائه می دهند. حساب پم به شما این امکان را فراهم می کند تا بدون اینکه یک معامله گر حرفه ای باشید بتوانید در بازار فارکس سرمایه گذاری کنید.

حساب پم چیست؟

سیستم کلی حساب پم به این صورت است که تعدادی معامله گر با تجربه فارکس، خود را بعنوان مدیر حساب پم معرفی می کنند. سپس سایر افراد می توانند پول خود را در این حساب ها سرمایه گذاری کنند.

مدیر حساب نیز با جمع وجوهی که در اختیار دارد معامله می کند و بدین ترتیب سود معامله بین سرمایه گذار و مدیر حساب تقسیم می شود. شما می توانید در وبسایت بورس تایم، پیج مربوط به جزئیات نحوه سرمایه گذاری در حساب پم فارکس را مطالعه کنید.

اگر شما یک حساب پم را با فاکتورهای مناسب انتخاب کنید می توانید بدون هیچ زحمتی سرمایه خود را افزایش دهید و چه چیزی می تواند بهتراز این باشد.

آیا سرمایه گذاری در حساب پم دارای ریسک است؟

همیشه ریسک و بازده رابطه مستقیمی با هم داشته اند. یعنی هر چقدر سرمایه خود را در معرض ریسک بیشتری قرار دهیم، سود و زیان بیشتری را تجربه خواهیم کرد.

بنابراین ما نباید ریسک را به صفر برسانیم زیرا بازدهی سرمایه گذاری ما بسیار ناچیز خواهد بود. همچنین ریسک بیش از اندازه می تواند همه سرمایه ما را از بین ببرد.

بدین ترتیب ما بایستی با یک ریسک معقول سرمایه گذاری کنیم. یعنی هر شخص با توجه به توان مالی و دیگر شرایط مربوط به خود، میزان مشخصی از ریسک را می پذیرد. به همین صورت، بازدهی متناسب با آن را نیز دریافت می کند.

چگونه سود خود را از معاملات فارکس افزایش دهیم؟

شما می توانید از حساب های پم به گونه دیگری نیز استفاده کنید. یعنی اگر یک معامله گر باتجربه فارکس هستید این امکان وجود دارد که خود را بعنوان مدیر حساب پم معرفی و از این طریق جذب سرمایه کنید.

بدین ترتیب شما طبق معمول معاملات خود را در بازار فارکس انجام می دهید. سرمایه گذاران نیز بازدهی معاملات شما را بررسی و وجوه خود را در اختیار شما قرار می دهند. شما نیز با مجموع سرمایه خود و سایر سرمایه گذاران، معامله می کنید و درصدی از سود سرمایه گذاران را بعنوان حق الزحمه دریافت می کنید.